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Qu’est-ce que l’assurance habitation?
L’assurance habitation est obligatoire pour toute personne qui dispose d’un logement ou d’une résidence secondaire.
La souscription à une assurance habitation peut être faite par l’occupant du bien, mais aussi par le propriétaire.
L’assurance habitation couvre les risques liés aux biens immobiliers et mobiliers de l’assuré. Elle garantit également la responsabilité civile de l’assuré vis-à-vis des tiers pour les dommages causés par le bien assuré.
Il existe plusieurs types de contrats d’assurance habitation : L’assurance multirisque habitation, qui couvre tous les risques survenant au domicile et sa périphérie.
L’assurance incendie, qui comprend la garantie contre l’incendie et les dégâts des eaux.
L’assurance vol, qui couvre les risques liés au vol des objets se trouvant à l’intérieur de la maison ou appartenant à l’habitation.
L’assurance bris de glace, qui couvre les cas de bris accidentel des vitres et fenêtres du logement assuré.
L’assurance dépendance, qui permet aux personnes âgées ou handicapées de rester chez elles en cas d’accident ou maladie entraînant une perte d’autonomie partielle ou totale.
Les assurances complémentaires sont facultatives et permettent notamment de renforcer la protection contre certains risques spécifiques (vol avec effraction, catastrophe naturelle…).
Pourquoi est-il important d’être assuré
L’assurance habitation est obligatoire si vous êtes propriétaire ou locataire de votre logement. Elle vous permet de protéger votre patrimoine immobilier en cas de sinistres, incendie, vol, dégât des eaux… En cas de sinistre, l’assurance habitation prend en charge les dommages causés à votre logement et vos biens. Cette indemnisation peut être totale ou partielle selon la nature du sinistre et le montant des garanties souscrites. En cas d’incendie par exemple, l’assurance habitation couvre les dommages subis par votre logement et vos biens. Elle prend également en charge les frais de décontamination du bien sinistré ou encore le coût de la remise en état du logement.
L’assurance habitation peut également couvrir les dommages causés à un tiers (voisins) suite à un incendie.
Que couvre l’assurance habitation?
L’assurance habitation est obligatoire dans tous les pays, mais elle peut varier selon le type de logement et la valeur des biens.
L’assurance habitation couvre les dégâts causés à votre habitation, à son contenu, ainsi qu’à votre responsabilité civile en cas de dommages causés à des tiers. Dans le cadre de l’assurance habitation, vous pouvez choisir entre une assurance multirisque et une assurance au tiers.
L’assurance multirisque couvre les risques liés à vos biens ainsi qu’à votre responsabilité civile en cas de dommages causés aux autres. À cela s’ajoute l’assurance incendie qui couvre les dégâts causés par un incendie, un vol ou un dégât des eaux.
L’assurance au tiers couvre les dégâts matériels causés à votre habitation et à son contenu. Elle ne couvre pas votre responsabilité civile en cas de dommages causés à des tiers.
Comment souscrire une assurance habitation?
La souscription d’une assurance habitation est souvent liée à un emménagement. C’est pourquoi, il est important de s’assurer dès le commencement de l’emménagement dans un nouveau logement.
Il est également vivement conseillé de souscrire une assurance habitation au moment de la signature du bail ou du compromis de vente.
Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, vous devez être attentif à certains points. Dans un premier temps, le choix des garanties est essentiel. En effet, en fonction de votre situation personnelle et professionnelle, certaines garanties sont inutiles ou peuvent être exclues. De plus, les garanties couvertes par l’assurance habitation doivent répondre à vos besoins en termes de risques couverts, et ne pas être trop restrictives en termes de montant ou d’étendue des garanties. Enfin, la tarification doit être adaptée à votre situation personnelle et aux risques que vous représentez pour l’assureur.
Quel est le montant de la franchise en cas de sinistre.
Le montant de la franchise est le montant qui reste à votre charge en cas de sinistre. Elle peut être déduite du montant des indemnisations que vous recevrez. Par exemple, si votre contrat d’assurance prévoit une indemnisation de 1 000 €, si votre franchise est de 100 €, vous ne percevrez que 900 €. Certaines compagnies d’assurances ne facturent pas de franchise. D’autres appliquent une franchise dont le montant peut être très variable.
Les franchises sont généralement proportionnelles au montant des dommages subis. Plus ils sont élevés, plus la franchise l’est aussi.
Il est donc important avant toute chose de faire jouer la concurrence et de comparer les assurances habitation pour trouver celle qui correspondra le mieux à vos besoins et à votre budget.
Que faire en cas de sinistre?
Si vous avez un sinistre, il est normal de vouloir le résoudre au plus vite.
Il ne faut pas pour autant perdre de vue les démarches à suivre. Tout d’abord, il faut évaluer les pertes et les dégâts. Si vous avez un doute sur la valeur d’un objet, n’hésitez pas à faire appel à un expert en assurance.
Il est possible de faire une expertise par téléphone ou en ligne. Ensuite, il faut avertir votre assureur. Sachez que si votre contrat prévoit le remboursement des biens endommagés, vous êtes en droit de réclamer une indemnisation pour le préjudice subi. Si vous avez souscrit une assurance multirisque habitation, celle-ci peut prendre en charge les frais de remise en état du logement ou encore la perte de loyer. Dans tous les cas, votre assureur doit justifier son refus d’indemnisation par une raison légitime. Une assurance habitation peut couvrir les risques liés aux incendies, aux dégâts des eaux, aux catastrophes naturelles et technologiques, aux vols et actes de vandalisme…
Combien de temps faut-il pour qu’un sinistre soit couvert par l’assurance
L’assurance habitation couvre plusieurs risques, comme l’incendie, le vol, la tempête, la grêle, les dommages causés par un animal domestique, les catastrophes naturelles ou technologiques.
Les dommages causés par les dégâts des eaux sont également pris en compte.
Le délai de remboursement est généralement de deux mois pour l’assurance habitation, mais il peut être plus long pour certains sinistres.
Le contrat doit préciser le délai de remboursement ainsi que les exclusions de garanties.
Lorsqu’un sinistre survient, l’assuré doit déclarer le sinistre à son assureur dans les cinq jours ouvrés qui suivent sa survenance.
Il doit également fournir un état estimatif des pertes et/ou des dommages subis.
Y a-t-il des exclusions de l’assurance habitation
Oui, il existe des exclusions de garanties.
Les exclusions sont les évènements dont la garantie est exclue.
Il peut s’agir de dégâts causés par : un incendie, une explosion, un dégât des eaux, un bris de glace, un cambriolage, l’action de la grêle et bien d’autres encore.
Il est important de bien lire son contrat d’assurance habitation pour savoir ce qui est pris en charge ou pas.
